Gehen Sie wie Sie können einen Home Loan Vernünftig und Geld sparen

Es gibt mehr als 112 verschiedenen Housing Loan-Pakete auf dem Markt. Was sind die Dinge, die Sie sollten aufpassen, in Shopping für den besten und geeignetsten Home Loan für Sie? Bund nicht, unter die wir mit Ihnen einige nützliche Tipps zur Home Loan Shopping 

Was ist die Strafe Laufzeit des Darlehens-Paket? Zum Beispiel, wenn Sie zu verkaufen, diese Eigenschaft innerhalb der nächsten 2 Jahre, können Sie die Auswahl eines Housing Loan-Paket mit einer Lock-in-Zeitraum von etwa 1 Jahr oder keine Lock-in-Zeitraum an. 

Was ist die Chance, den Verkauf der Immobilie, bevor das Eigentum auf Zeit erhält Beruf Permit (TOP) oder vor dem das Darlehen in voller Höhe ausgezahlt? Wenn Sie verkaufen das Eigentum vor dem das Darlehen in voller Höhe ausgezahlt, können Sie bei der Suche nach einem Housing Loan-Paket mit einer niedrigeren Stornogebühr. Minimal Stornogebühr ist ein besonders wichtiges Merkmal des Eigentums Spekulanten, die in der Regel verkaufen die innerhalb einer kurzen Haltedauer. 

Was ist Ihrer Meinung nach auf Zins-Trend in den nächsten 2 Jahre? 

Wenn Sie der Ansicht, dass die Zinsen ihren Höhepunkt erreicht haben und sind nicht nach oben in den nächsten 2 Jahre und kann auch fallen, sollten Sie um ein variabel verzinsliches Housing Loan-Paket und nicht als ein festverzinsliches Housing Loan Paket. Sie können auch wählen, wobei ein Paket Zinssätze gebunden zu Rate Swap Angebot oder Inter-Bank-Angebot bewerten, bei denen alle Rückgang der Zinssätze würde in niedrigere Zinsen auf Ihrem Housing Loan. Denn manchmal, auch wenn Inter-Bank bieten Preise fallen, Bank möglicherweise nicht um die Zinssätze für ihre Housing Loan abwärts. 

Flexibilität auf teilweise Rückzahlung? 

Einige Pakete Einführung Zuschläge auf teilweise Rückzahlung innerhalb der Lock-in-Zeitraum. Wenn Sie wahrscheinlich dazu beitragen, dass teilweise Rückzahlung in den nächsten 2 Jahre, sollten Sie ein Paket, das teilweise Rückzahlung ohne Strafe Gebühr. 

Was ist der beste Zeitraum für die Darlehen? 

Regel, je länger das Darlehen Zeitraum, desto mehr interessiert Sie am Ende zahlen. Als allgemeine Anleitung, nicht strecken Leihfrist von mehr als 25 Jahren. Für Leihfrist, die sich über 25 Jahre, sagen wir 35 Jahren, würden Sie am Ende zahlen viel mehr Interesse im Vergleich zu einem Darlehen von 25 Jahren. 

Lassen Sie uns mit einem Beispiel veranschaulichen, wobei Darlehensbetrag ist S $ 300.000 und durchschnittliche jährliche Zinssatz von 4% über dem Housing Loan: 

In diesem Beispiel, wenn die Leihfrist beträgt 20 Jahre, monatliche Rate ist S $ 1,817.94. Auf der anderen Seite, wenn die Leihfrist ist bis auf 25 Jahre, monatliche Rate wird um bis zu $ 234,43 $ 1,583.51, und insgesamt gezahlten Zinsen um etwa $ 42,240.93. Allerdings, wenn Leihfrist ist streckte einen weiteren 10 Jahre bis 35 Jahre, Darlehenstranche nur um S $ 255,19, in der insgesamt gezahlten Zinsen erhöhte sich um $ 75,600.27. 

Leihfrist 20 25 30 35 

Monatliche Rate $ 1,817.94 $ 1,583.51 $ 1,432.25 $ 1,328.32 

Total über Leihfrist $ 138,529.77 $ 177,770.70 $ 218,895.28 $ 253,370.97 

Eine weitere Möglichkeit für die Planung der Dauer eines Darlehen ist nicht zu dehnen Leihfrist über Ihr Rentenalter. Zum Beispiel, wenn Sie vorhaben, in den Ruhestand im Alter von 60, sollten Sie nicht eine Leihfrist, die sich bis Sie 65 Jahre oder 70. 

Was ist der Unterschied der Zinssätze für Hypotheken für Immobilien im Bau vs abgeschlossen Eigentum? 

Derzeit gibt es keinen großen Unterschied in der Zinssätze für Baudarlehen, ob für die Immobilie abgeschlossen Vis-a-vis Eigentum im Bau. In der Tat, einige Banken bieten die gleichen Pakete, ob für abgeschlossene oder Eigenschaften im Aufbau. 

Was sind die Refinanzierung Sanktionen und Kosten, und unter welchen Umständen sollte ein Kreditnehmer prüfen Refinanzierung? 

Wenn Ihr Darlehen wird aus dem Lock-in-Zeitraum, der nur Kosten für die Refinanzierung ist nur möglicherweise rechtlichen Kosten der Refinanzierung. Normalerweise, Banken rechtliche Subvention. So, abhängig von der Darlehensbetrag erfolgen, die volle rechtliche Kosten der Refinanzierung vielleicht subventioniert durch die Bank in vollem Umfang und Kosten der Refinanzierung kann Null! 

Wenn Ihr Home Loan ist noch in der Lock-in-Zeit, wir helfen Ihnen bei der Berechnung, ob das Interesse von Einsparungen Refinanzierung in eine andere Housing Loan-Paket, das niedrigere Zinsen ist mehr als genug, um Kosten der Refinanzierung, die auch die Rückzahlung Strafe und Erstattung der gesetzlichen Zuschuss. 

Das Interesse Einsparungen Ihnen auf Refinanzierung können sich auf eine ordentliche Summe von mehreren Zehntausend Dollar. So zahlt sich die Wahl einer Home Loan rechts. Mit den oben genannten Tipps wir über die Wahl eines Home Loan, werden Sie fast sicher die Wahl der richtigen Housing Loan-Paket, das Ihren Bedürfnissen und hilft Ihnen Geld sparen.