Schuldenkonsolidierung Darlehen: Home Equity oder ungesicherte Darlehen

Nach Angaben der Federal Reserve, die Amerikaner etwa $ 5800 im Kreditkarte Schulden von Monat zu Monat. Die monatlich mindestens auf, dass der Schuldenerlass würde 30 Jahren zahlen sich aus, und eine zusätzliche $ 15.000 im Interesse. Nach Angaben der Verwaltung der Gerichte, 2078415 Konkurse wurden im Jahr 2005 - die größte Zahl von Petitionen Konkurs in der Geschichte der Bundesrepublik Gerichte. Mit der neuen strengeren Konkursrecht, Menschen sind auf der Suche nach alternativen Möglichkeiten für die Verwaltung ihrer Schulden.

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind eine beliebte Möglichkeit für Menschen, die Öffnung der Geld jeden Monat durch die Konsolidierung mehrerer monatlichen Zahlungen per Kreditkarte in einem geringeren Interesse Darlehen. Aber die Frage ist, ob es am besten, um die Schulden in Eigenkapital ein Haus oder eine ungesicherte Darlehen Schuldenkonsolidierung Darlehen.

Schuldenkonsolidierung Home Equity Loans

A Home Equity-Darlehen wird eine einmalige Pauschale von Geld erhalten Sie in Form einer zweiten Hypothek gesichert ist, dass nach der Equity-in Ihrem Hause. Eigenkapital ist der Unterschied zwischen dem, wie viel das Haus wert ist und wie viel Sie insgesamt auf sie.

Eine zweite Hypothekendarlehen wird in der Regel eine feste Sätze mit zinsverbilligten Darlehen, das etwas höher als die der ersten Hypothekendarlehen, es sei denn, es ist ein 125% Loan-to-Value (LTV) Darlehen, die Hausbesitzer zu leihen über den Wert ihrer Häuser. Diese Kurse laufen in der Regel sehr viel höher, dass andere zweiten Hypotheken und Entstehung Gebühren kann so viel wie 10% der Darlehen Gleichgewicht.

Home Equity-Darlehen sind in der Regel zurückgezahlt werden in kürzerer Zeit als zuerst Hypotheken, mit der Rückzahlung der Regel werden Zeiten zwischen 5 und 20 Jahren. Wie eine erste Hypothek, müssen Sie zahlen sich aus dem Saldo eines Home-Equity-Darlehen, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, so ist es am besten, um herauszufinden, ob es irgendwelche Sanktionen Vorauszahlung oder Ballon Zahlungen auf Ihren Kredit, wenn Sie beschließen, die das Darlehen Anfang oder Ihr Haus verkaufen, bevor das Darlehen fällig.

Vor-und Nachteile der Home Equity Loans

Der größte Nutzen einer Schuldenkonsolidierung Home-Equity-Darlehen ist, dass die meisten Staaten können Sie auf Vorsteuerabzug bis zu 100% der Zinsen zahlen Sie für Ihre Steuern. Weitere Vorteile sind die Tatsache, dass Home-Equity-Kredite haben in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als unbesicherte Darlehen und Kreditnehmer können sich relativ große Mengen von Geld.

Während die Home-Equity-Darlehen attraktive Vorteile, es gibt auch große Nachteile. Einer davon ist, dass, wenn Sie nicht den Zahlungsplan, die von der Kredit, den Kreditgeber können Abschottung auf Ihrer Startseite und Sie verlieren, auch wenn Sie in den Bankrott. Gesicherte Darlehen sind nicht dischargeable von Kapitel 7 Konkurs.

Ein weiterer wesentlicher Nachteil ist, dass ausbeuterische Kreditgeber Ziel Hausbesitzer, vor allem diejenigen mit geringem Einkommen oder schlechte Kredit. Laut der Federal Trade Commission (FTC), gibt es viele Verdrängungspraktiken Betrügereien, einschließlich:

Aktien-Stripping: Das Darlehen wird auf der Grundlage der Gerechtigkeit in Ihrem Hause, nicht auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung verarbeitet werden.

Credit Insurance Verpackung: Der Kreditgeber fügt Kreditversicherung zu Ihrem Darlehen, das können Sie nicht brauchen.

Bait-and-switch: Der Darlehensgeber verfügt über eine Reihe von Bedingungen Darlehen, wenn Sie, dann Sie Druck in höheren Kosten, wenn Sie sich auf die Transaktion.

Trügerische Loan Servicing: Der Darlehensgeber nicht mit Richtigkeit und Vollständigkeit Kontoauszüge und Auszahlung Zahlen. Das macht es nahezu unmöglich für Sie, um festzustellen, wie viel Sie zahlen und wie viel Sie verdanken.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob ein Home-Equity-Darlehen das Richtige für Sie ist, können Sie über eine ungesicherte persönliche Schuldenkonsolidierung Darlehen.

Persönliche Unsecured Debt Consolidation Loan

Wenn Ihr Kredit ist relativ gut, und sie beschäftigt sind, können Sie sich einen persönlichen unbesicherte Darlehen zu zahlen sich aus einigen oder allen der hohe Interesse Kreditkarte Schulden. Mit einem persönlichen unbesicherten Schulden Konsolidierung Darlehen, es gibt keine Sicherheit gegen das Darlehen. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber wird sich nur auf Ihr Versprechen zur Rückzahlung der Darlehen nach dem Darlehen Verkaufs-und Geschäftsbedingungen. Während das Darlehen Beträge sind nicht so stark wie die der Schuldenkonsolidierung Home Equity-Darlehen, können sie bis zu 10.000 US-Dollar. Darlehen bis zu $ 1000 ist nicht einmal eine Bonitätsprüfung.

Beim Einkauf für ein persönliches unbesicherten Schulden Konsolidierung Darlehen, ist es wichtig, Shop, um die besten Preise und Darlehensbedingungen aufgenommen. Ungesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen niedrigere Zinsen als Kredit-Karten, aber sie haben in der Regel höhere Zinsen als gesichert persönliche Darlehen wie zu Hause Beteiligungsdarlehen. Einige Darlehen ermöglichen es Ihnen, die irgendwo zwischen ein und fünf Jahren zurückzuzahlen, kann die finanzielle Belastung erleichtern.

Vor-und Nachteile der Personal Unsecured Debt Consolidation Loans
Der große Vorteil von sich ein ungesicherter Schuldenkonsolidierung Darlehen ist, dass, wenn Sie gezwungen sind, in den Bankrott, den unbesicherten Schulden können, die in den Konkurs.

Der größte Nachteil ist, dass Sie müssen gute bis sehr gute Kredit, um einen ungesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen, Darlehen und die Beträge sind in der Regel weniger als ein Home-Equity-Darlehen. Die Zinssätze am unbesicherten Schulden Konsolidierung Darlehen sind in der Regel sehr viel höher als die eines Home-Equity-Darlehen, und es ist nicht ungewöhnlich für eine Schuld Konsolidierer, um eine Provision von 10% oder mehr auf dem neuen Darlehen.

Im Fazit

Die Antwort auf die Frage, ob, sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung Home Equity-Darlehen oder ungesicherte persönliche Darlehen hängt alles davon ab, Ihre finanziellen Verhältnisse. Wenn Sie über eine relativ gute Kredit-, beschäftigt sind und nur ein paar Schulden Sie konsolidieren müssen, können Sie sich von einem ungesicherten persönliche Darlehen. Allerdings, wenn Ihr Kredit ist nicht so gut, oder Sie haben eine Menge Schulden, ein Home-Equity-Darlehen Ihre beste Antwort.